本報(bào)記者  王崟欣

3月26日，本報(bào)經(jīng)濟(jì)版刊發(fā)文字報(bào)道《“免密支付”風(fēng)險(xiǎn)怎樣防范》并發(fā)布相關(guān)短視頻。許多網(wǎng)友留言反饋：“不是我們想開(kāi)，是它老彈出來(lái)，一不留神就開(kāi)通了”“買(mǎi)東西時(shí)常常自動(dòng)彈出‘免密支付’的窗口，不知道奧秘在哪兒”……

“免密支付”原本是為了提升消費(fèi)者的支付便利性，為何卻因誘導(dǎo)開(kāi)通而被消費(fèi)者詬?。咳绾我?guī)范此類(lèi)行為？記者進(jìn)行了采訪。

“提供‘免密支付’服務(wù)，本質(zhì)上是支付平臺(tái)出于利益考慮的一種商業(yè)行為。”復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融學(xué)院助理教授唐敦哲認(rèn)為，由于“免密支付”能夠極大程度縮短支付鏈條、提升支付效率，越來(lái)越多的平臺(tái)開(kāi)始在頁(yè)面設(shè)計(jì)上做文章，讓“免密支付”的開(kāi)通具有誘導(dǎo)性。

唐敦哲分析，背后主要有兩方面原因：一方面，支付平臺(tái)能夠顯著增加收入，降低運(yùn)營(yíng)成本。由于“免密支付”的開(kāi)通，消費(fèi)者在支付時(shí)的環(huán)節(jié)減少，降低了交易過(guò)程問(wèn)題的發(fā)生率，平臺(tái)用于處理此類(lèi)問(wèn)題的運(yùn)營(yíng)成本大大降低。同時(shí)，“免密支付”具有一定誘導(dǎo)性，平臺(tái)用戶(hù)黏性較高，也進(jìn)一步增加了平臺(tái)收入。另一方面，從宏觀角度看，誘導(dǎo)支付的背后實(shí)質(zhì)上是平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的白熱化。“市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，支付服務(wù)利潤(rùn)可觀。出于經(jīng)營(yíng)考慮，一些支付平臺(tái)甚至?xí)c銀行進(jìn)行捆綁，從而擁有穩(wěn)定的客戶(hù)群。”唐敦哲說(shuō)。

如何進(jìn)一步規(guī)范管理、避免消費(fèi)者錢(qián)財(cái)損失？

唐敦哲建議，首先，頁(yè)面在視覺(jué)設(shè)置上不應(yīng)明顯誘導(dǎo)，“同意開(kāi)通”的按鍵不應(yīng)比“不開(kāi)通”更明顯，或者在開(kāi)通時(shí)增加人臉識(shí)別等步驟，以非常明顯的方式告知消費(fèi)者開(kāi)通風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于已開(kāi)通的行為，要降低關(guān)閉難度、減少關(guān)閉操作步驟，可以設(shè)置撤回期，如設(shè)置24小時(shí)或48小時(shí)內(nèi)一鍵撤銷(xiāo)等。

其次，要加強(qiáng)監(jiān)管。在技術(shù)上，可以通過(guò)人工智能等技術(shù)手段，對(duì)異常開(kāi)通、開(kāi)通后的盜刷等潛在的不合理消費(fèi)行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)，同時(shí)設(shè)置物理隔離和分級(jí)賬戶(hù)，例如“免密支付”的金額上限，幫助消費(fèi)者保持理性。

此外，還要加強(qiáng)宣傳教育。如何在開(kāi)通“免密支付”時(shí)注意分辨，開(kāi)通后如何關(guān)閉，開(kāi)通可能帶來(lái)哪些風(fēng)險(xiǎn)……建議相關(guān)部門(mén)加強(qiáng)典型案例宣介，特別是強(qiáng)化對(duì)老年消費(fèi)群體的宣傳教育，幫助其遠(yuǎn)離平臺(tái)“套路”。

“規(guī)范‘免密支付’開(kāi)通行為，離不開(kāi)各方協(xié)同，同時(shí)借助科技的力量，共同營(yíng)造良好的支付環(huán)境，守護(hù)好消費(fèi)者的‘錢(qián)袋子’。”唐敦哲說(shuō)。

《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2025年03月27日 11 版）

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